【資産運用】 8月結果
8月の投資結果です。
積立NISA→612445(-39406円)
NISA→337037円(+6370円)
iDeCo→176460円(-7540円)
合計→1125942円(-40576円)
8月はマイナスでしたねー
これから株がどうなるかわかりませんが、長い目で投資していくつもりです。
【家計管理】家計の内訳
家計管理でまず初めにしたのは
住居費や食費などの項目ごとの予算振り分けでした。
先取り貯金
お金が貯められない人は先取り貯金をおススメします。
我が家は手取り収入の1/4は貯金または投資するようにしています。
毎月の収入はだいたい把握できると思いますので、
それを参考に振り分けしました。
我が家は少なくとも2人合わせて手取り40万円
まず、1/4の10万円は先に貯金!
残りで生活できるように振り分けます。
ざっくり目安で
10万円→固定費(家賃・保険)
10万円→変動費(食費・通信費・光熱費・車)
10万円→自己投資(服・美容・おこづかい等)
全部で30万円に収まるように、さらに細かく振り分けしました。
収入が40万円超えた分はさらに貯金・投資に回しています。
貯金する分は先に貯金!
あとの残りで生活!
これだけで自然と貯金は増えていきます
【資産運用】7月結果
現在の資産運用の結果をまとめたいと思います。
積立NISA→637042(+6245円)
NISA→305790円(+8454円)
iDeCo→160668円(+3550円)
合計→1103500円(+18249円)
ゆっくりですが増えていますね。
早く防衛資金を貯めてもっと投資に回していきたいです。
【家計管理】7月の収支
7月の収支まとめ
収入
旦那くん 223140円
私 243000円
合計 466140円
支出
固定費 家賃 81446円
奨学金(2人)26324円
車代 30000円
変動費 食費 30706円
雑費 5854円
交通費 20000円
通信費 11270円
光熱費 15205円
衣服費 10000円
おこづかい 50000円
その他 18560円
合計 299365円
投資 つみたてNISA 33333円
NISA 33333円
iDeCo 23000円
合計 89666円
貯金 466140-(299365+896000)=77109円
本当は防衛資金を貯めてから投資するのがいいんですけど
同時並行で貯めながら投資しちゃってます。
むしろ投資のほうが多めです…(笑)
結婚式とハネムーンが控えてるので
ちゃんと現金で貯めなくちゃ!!
老後資金はいくら必要なのか。
前回、老後資金2000万円問題について書きましたが
実際にかかる資金はいくらなのか考えてみました。
結論から述べると 1人3800万円
これに関しては人によってだいぶ金額が違う
と思いますので参考までに見てください。
<老後の設定>
寿命 100歳
リタイア 65歳
老後期間 35年
夫婦で毎月必要な生活費 30万円
この生活費の設定でかなり変わってきますので、自分にあった金額で計算してみてください。
上記の設定から単純に計算すると
30万円×12ヶ月×35年=12600万円
1億2600万円!!!!
恐ろしい金額ですね(汗)
そして、年金はいくら貰えるのか
ねんきんネットで見込み額試算を見てみましょう。
年間約140万円と出ました。月に直すと約117000円
必要な生活資金ー年金=足りない金額
300000-(117000×2)=66000
つまり、月66000円足りません。
66000×12ヶ月×35年=2772万円
2人で2772万円あればいいという結果になりましたが
これは現在と同様に年金を貰えれば!の話です。
将来自分が貰う頃には今の半分くらいになってる可能性もあると思うので
もう1度計算しなおしてみると、、、
300000-117000(2人で)=183000
183000×12×35=7686万円
だいぶ変わりました。1人あたり3800万円ほど必要。
これだけあれば安心だと思うので
我が家はこれを目標に老後資金貯めたいと思います。
老後2000万円問題について。
最近、老後には2000万円必要ということをメディアがとりあげて
話題になりましたね。
でしょうね。
2000万でも足りないんじゃないか?
というのが私の感想でした(笑)
私が大学生のころから将来年金は貰えるかわからないと言われていました。
完全になくなることは今のところまだないでしょうが、
年金の受給額は減ってきています。
私が年金を貰う頃には今よりも減っていると思われます。
年金はあまりあてにしてはいけない。
老後資金は自分で備える。
仮に今30歳だとして、65歳までに老後資金を貯めるとします。
35年あります。
<貯金で貯める場合>
毎月5万円×12ヶ月×35年=2100万
これでやっと2000万です。
月5万円を65歳まで絶対使わない貯金として貯めなければいけません。
ということは、これ以外にも貯金をしておかないと何かあったときに使える貯金がありません。
正直庶民には厳しい、、
40歳、50歳の方はよりたくさん貯金しないと足りません。
<投資で貯める場合>
毎月2万円、年利回り5%で運用できると仮定すると
約2200万円になります。
計算は難しいので省略しますが、
ネットで複利計算で検索するとシミュレーションできると思います。
月2万円なのに月5万円貯金するより増えています。
私の結論⇒iDeCoで上限23000円/月を運用する。
iDeCoは所得控除にもなるので普通に運用するよりも更にお得!
23000円を運用すると約2500万円
私はもう少し備えておきたいので、余裕資金があればNISAで運用していこうと思います。
【資産運用】 WealthNavi
今日は私が自分の貯金でやっている
WealthNaviの現在の状況を載せたいと思います。
ドル建てで6.28%増えています!
最初のころはプラマイゼロかマイナスでしたが、最近は順調に増えてますね。
円建てはこんな感じです。
円建ては為替の影響を受けます。
今はドル円108円くらいで、円高のためドル建てより少なくなっています。
いずれはまた円安のときがくるでしょうから
円高のうちにたくさん積立ておきたいですね。
2018年の8月、10万円から始めました。
10万円放置して増えればいいなーと思っていたのですが、
やはり積立が大事ですね!
WealthNaviは手数料が高いと言われていますが、
自動で買い付けリバランスもしてくれますし、
その手間を考えるとそんなに高くないと思っています。
自分でするのが苦ではない人はもちろん自分でやった方がいいです。
しかし、面倒くさがってまだ何もしていない人はやってみるべき!!
手数料引かれていても、銀行に預けておくより増えているんですから。
コツコツ増えていくのが楽しみです。
皆さん一緒にヘソクリを増やしましょう(笑)